为什么现在的居民存款越来越多？

我们可以将居民存款状况与我国2020年的经济总量进行比较。我国居民的存款状况无论从总量还是人均都已经与我国目前的经济存量分不开。未来一段时间居民存款绝对值较高概率超过同年经济总量，均选择利率较高的银行。各银行拥有一定的银行利率自主定价权，有的银行3年定期存款利率一度达到6%，过去几年存款利率市场经历了山地车式的跨越式发展，目前市场上很难有存款利率超过5%的产品。

现在的社会到处充满了挣钱的机会，只要你用心寻找，我们就会发现遍地是黄金。虽然找一个月收入超过5000元的工作不是很容易，但是只要你不懒惰，找一个月工资3000元左右的工作还是非常容易的。这样最起码能保证基本的生活保障，不依靠别人，也不会去啃老，让自己快乐地去生活。虽然我国目前仍然将近有6亿人的月收入不足千元，但是依然有一部分人的收入还是非常可观的，除了日常消费外，还存了不少钱。

根据央行发布的2021年第一季度金融数据报告，2021年第一季度居民存款在2020年的基础上增加了6.68万亿，存款总额达到100.12万亿，按照第七次人口普查公布的最新人口数据141178万人计算，人均存款已经高达7.09万元，按照3口之家来说，户均存款已经超过了21万元了。

这是个什么概念呢？我们可以把居民存款情况和我国2020年经济总量做一下比较。2020年我国经济总量为101.6万亿，人均GDP达到7.2万元，换句话说，我国居民存款情况无论从总量上还是人均上都已经和我国目前经济量不分彼此的。根据最近几年的居民存款增长速度，今后一段时间居民存款的绝对值大概率会超过同年份的经济总量，这说明中国老百姓是非常有钱的。

自2000年以来，我国居民储蓄快速增长，无论从储蓄总量来说，还是增长率来说，我国已经连续多年位居世界第一，被誉为世界第一储蓄大国。

同时，中国人做事比较稳健，从来不打无准备之仗，这就是中国人喜欢存钱的原因，也是我国成为储蓄大国的内因。当然居民存款的好处还是非常多的，最主要的有两点，一个是安全，另外一个就是存款有利息。根据公开数据，我国除了六家国有大型商业银行外，还有股份银行、民营银行、城商行、农商行、信用社、村镇银行等众多规模大小不一的金融机构，这就给储户们选择存款行提供了多种选择。

俗话说，你不理财，财不理你。老百姓有钱了，也不是把钱随便找一个银行一存了之，总想着能多赚一些利息，毕竟这种“躺赚”的利息不用流血流汗，不需要付出额外的劳动，大家在存款的时候，都还是选择利率比较高的银行。

自2015年银行存贷款利率改革以来，各家银行都有了一定的银行利率的自主定价权，为了揽储，各家银行展开了激烈的揽储大战，在理财产品上不断推陈出新，有些银行的三年定期存款利率一度高达6%，并且很多银行推出了靠档计息的产品，地方小银行高息异地揽储等。

不过，轰轰烈烈的揽储大战很快被央行出台的相关政策“否定”了。凡是那些不合规的银行产品都要求在规定的时间内下架，比如国有六大行的靠档计息产品被要求在2021年1月份停止发售，已经购买的靠档计息产品被取消，提前支取必须按活期计息等。可以说，过去几年存款利率市场经历了过山车式的跳跃式发展，最终逐渐归于平静，现在市场上很难有存款利率超过5%的产品了，即使超过4%也不多见了。

银行存款7连涨

银行作为一个盈利机构，它也需要靠吸收公众存款来生存和发展，没有了存款来源，银行也活不下去。如果银行的利率太低，就会有部分资金流出银行，对银行的发展是不利的。于是从2020年9月份以来，银行定期存款利率开始了新一轮上涨，至今已经7连涨了。不过与前几年与众不同的是，此次银行利率的上涨不见了以前的轰轰烈烈，而是上涨幅度都比较“温和”。比如，今年3月份，1年定期提高了0.6%，2年期提高了2.3%，3年期提高了4.3%，涨幅并不大。举个例子，假如原来三年定期利率是3.6%，上涨4.3%后，利率就是3.7548%。假如存入10万3年定期，每年的利息多了155元，对于大部分存款人来说，影响确实是微不足道。

当然在众多银行中，并不是所有银行的存款利率都低，还是有不少银行的利率是比较高的，特别是那些地方小银行，因为规模小，竞争力弱，为了能吸收储户的更多存款，他们往往选择上浮极限进行揽储，个别银行甚至仍然有5%的存款利率产品。问题来了，具体哪些银行可以给出比较高的存款利率呢？

第一类，农商行、信用社

这些银行虽然规模都比较小，但是却是目前我国法人机构数量最多的，大家耳熟能详的大银行也就是那么几家，但是中国目前有4000多家金融机构，绝大部分的金融机构实力都比较弱，这些银行一般都属于区域性银行，服务于当地百姓，客户群体规模比较小，资金来源受限。从这个意义上来说，这些银行吸收储户存款的难度比较大。但是如果你从事过这些小银行的贷款业务，你就会发现，这些银行对外放贷的利率也比较高，都快赶上私人之间借贷的利率水平了。因此，这些小银行比较有底气用较高的存款利率来吸引储户的注意。

第二类、规模较小的城商行

城商行基本上都是以各地城市命名的商业银行，目前我国有130多家城商行。由于中国的城市实力水平高低不一，导致虽然都冠以城商行，但是规模上却有着比较大的差别，省会城市的城商行，显然要比地方小城市的银行实力要强一些。这些银行在吸收公众存款方面可能比农商行的日子好过一些，但是对于规模较小的城商行来说，储户的认可度并不是很高，因此，有些规模较小的城商行给出的存款利率就会超过5%，比如辽宁营口沿海银行3年定期利率就高达5.4%。

第三类、村镇银行

村镇银行可能很多人都没有听说过，或者听说过，但是却没有业务往来。它是在农村设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。公开资料显示，我国的村镇银行已经超过了1600家。在规模方面，村镇银行是真正意义上的“小银行”，被称为“草根银行”。

由于村镇银行位于县城以下的地方，受地域自然条件和开放程度等限制，居民收入水平不高，农民和乡镇企业闲置资金有限，客观上制约了村镇银行储蓄存款的增长。加上知名度不够，银行网点少，现代化手段缺乏，在吸收存款方面很有难度。为了揽储，很多村镇银行的3年期以上的存款利率都比较高，不少村镇银行的利率达到了5%及以上。

如何存款比较划算？

1、选择存款利率高的银行。利率比较高的银行往往都是地方小银行，受地域限制，并不是说你有钱就能存的。所以，储户不妨提前了解周围有哪些这种类似的小银行，亲自去小银行问一下存款利率情况，通过对比，选择一家利率比较高的银行。不过，这里小编要提醒各位储户，高利率的存款往往是以牺牲安全为代价的，由于我国允许银行破产，所以储户朋友把钱存入这些小银行的时候，不要超过50万元，考虑到利息的增加，存款本金最好不要超过40万元，这样一旦小银行倒闭，最起码也有50万元的兜底保障。

2、考虑存款的流动性。人有三急，存款也不例外。一旦储户把钱存入定期，如果提前支取只能按照活期计息，这样储户就会有比较大的损失。以前还可以选择靠档计息产品，现在靠档计息已经被取消了，所以，只要储户提前支取，一定会有不小的利息损失。储户在选择存款期限的时候，要考虑到今后某个时间可能需要用钱，做到未雨绸缪。

3、存款时间节点。一般来说，银行在年中和年底的时候，资金会比较紧张，为了缓解资金压力，吸收储户存款，银行可能会给出比平时稍微高一些的存款利率。

4、利率协商。如果你有大笔资金，比如50万或者100万以上，这都是属于大额存款了。有些银行内部规定，如果存款达到一定规模，储户可以私下和银行协商存款利率。总而言之，存款金额越大，议息能力就越强，如果你成为了银行的贵宾客户，逢年过节银行还会赠送礼品，这些都是变相地提高了存款利率水平。

结语

由于现在银行存款总体利率水平不高，想找到一家收益比较高的银行去存款并不容易，但是天上永远不会掉馅饼，储户不能坐等银行给出高利率，自己也要主动走出去，多走几家银行，去分析比较哪一家银行的利率比较高。但不管怎么样选择，安全还是第一位的，选择银行的时候一定要选择那些正在“开门营业”的银行，并亲自办理存款业务，不要相信所谓那种“私下通道”的高息存款，因为这很可能就是一个“陷阱”，这样的例子已经在我们身边出现过，不能不引起我们的警惕。共勉！