私家车买什么车险划算？

前几天，舅舅终于买了一部他心心念念的新车，整个人容光焕发、老开心了，沉浸在拥有新车的喜悦中无法自拔。我问他车险买了吗？他一拍后脑勺，说忘记了。我说商众车险，幸好你还没开上路，不然新车分分钟被交警扣了！

相信很多刚拥有新车的朋友也和我这傻舅舅一样，光顾着开心，忘记了车子一定要上保险这回事了。学姐今天就来好好叨叨，司机车车险应该买哪些？怎么买更划算？如果不想看以下长篇大论，也可以直接看这篇精简版的介绍哦：

买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？

本文重点：

一、车险险种大盘点

二、私家车车险怎么买更划算？

一、车险险种大盘点

车险分为交强险和商业车险，商业车险又分为3种主险和11种附加险。鉴于大部分车主朋友并不是保险业内人士，对车险的很多条款理解不多，所以学姐在这里先给大家简单精简地介绍一下。首先奉上精华图：

（一）交强险

这是国家强制规定一个险种险，是辆车都要买，不买不能上路。交强险赔偿交通事故中对方的损失，包括人身伤亡和财产损失。当发生交通事故时，交强险赔对方的死亡伤残费、医疗费和财产损失费等。而自己的一切损失，交强险是不管的哦。而且交强险的保额只有20万，在比较大的全责交通事故中根本不够赔，所以需要购买商业车险来补充。

如果对交强险还有疑惑的，可以看看这篇深度分析文哦：

【交强险】你想知道的都在这里了！

（二）主险

1. 车损险

顾名思义，车损险就是赔偿我们自己车辆的损失。万一遇到自然灾害（如暴雨、火灾、地震等）和意外事故（如碰撞、倾覆、坠物等），车损险都可以帮我们承担车辆的维修费，我们也就不用自掏腰包啦。

对新手、新车、豪车、小众车来说，车损险是非常有必要购买的，因为开车上路，避免不了日常的刮蹭。新手新车发生刮蹭的风险更高，豪车和小众车的修理费不是一笔小数目。所以说车损险要安排上。

至于保额选多少？一年多少钱？可以参考这篇文章：

车损险有必要买吗？一年多少钱？

2. 第三者责任险

第三者责任险，也是赔偿意外事故中第三者的损失，是交强险保额上的补充。考虑到路上豪车众多商众车险，以及目前人死亡赔偿标准在70万左右，最高只能赔20万的交强险根本不够，所以三者险也是很有必要买的。

一般来说，建议三者险至少买超过50万的保额，如果在一二线城市最好100万。如果还有不清楚的，那一定要好好看看这个：

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？

3. 车上人员责任险

也叫“座位险”，保障车上的司机和乘客。如果已经买了驾乘意外险，可以不用买车上人员责任险，因为驾乘险的保额也能起到一定的保障作用。如果没有买驾乘险，又属于新手、经常载人或营运车辆司机这几类人群，发生风险概率更高，建议购买车上人员责任险。车上人员责任险与驾乘险有一定的重合，那到底哪个更好呢？

买车上人员责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？

（三）附加险

1. 附加绝对免赔率特约条款

附加绝对免赔率特约条款的作用不是来提供保障的，而是来减少保费的。这个条款比较适合追求经济型车险方案的车主，以及对自己车技有信心，希望能够减少保费的车主，不然不建议附加。

2. 附加车轮单独损失险

由于车辆其他部位没有损失，只有车轮单独损失的情况发生概率较小，所以这个险种没有多少用处，不建议购买。

3. 附加车身划痕损失险

除非是豪车或者经常停在治安不太行的地方，容易出现划痕，否则没必要购买。

4. 附加发动机进水损坏除外特约条款

9.19车险改革之前，涉水险是只赔付车辆在涉水路段行驶时发动机进水导致的熄火。但在车改后，涉水险的保障责任已经纳入了车损险的范围。对于居住北方或内陆城市的车主来说，发动机进水概率小，因此可以考虑附加这个除外条款，减少保费支出。

5. 附加法定节假日限额翻倍险

节假日期间，主险三者险的保额翻倍。节假日出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高，所以建议购买这个险种。保额越高，保障也就越全面。

6. 附加医保外用药医疗费用责任险

购买这个险种的前提是要投保了三者险或车上人员责任险。若不幸发生意外，在两种主险的责任范围内，保险公司赔偿医疗费用超出标准的部分，可以考虑购买。

7. 附加机动车增值服务特约条款

包括道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务四个独立的条款，可选择全部或部分投保，建议按需附加。

其余4种附加险出险概率很小，所以很少见，这里就不多加介绍了。

二、私家车车险怎么买更划算？

经过上述内容可知，交强险是必买的，主险中车损险、第三者责任险是很有必要买的，附加险中附加发动机进水损坏除外特约条款、附加法定节假日限额翻倍险、附加医保外用药医疗费用责任险和附加机动车增值服务特约条款是建议购买的。

其实，车险第一年的价格基本一致，第二年及之后的保费是否优惠视上一年出险次数而定。比如说6座及6座以下的家庭自用车，交强险第一年的保费为950元，如果不出险，第二年的保费可以优惠10%。出险次数越少，保费越便宜！

那到底私家车车主怎么买划算呢？

车险怎么买最划算

下面列举了三种车险配置方案，给大家参考：

1. 经济型方案：适合车辆适用时间较长，驾驶技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车主。

交强险 + 三者险（100万）+ 车损险 + 附加法定节假日限额翻倍险 + 附加发动机进水损坏除外特约条款

2. 常规型方案：适合有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主。

交强险 + 车损险 + 三者险（100万）+ 驾乘险（30万）+ 附加法定节假日限额翻倍险 + 附加机动车增值服务特约

3. 全面型方案：适合新手车主或者想要全面保障的车主。

交强险 + 车损险 + 三者险（200万）+ 驾乘险（50万）+ 车身划痕险 + 附加轮胎单独损失险 + 附加医保外用药责任险 + 附加法定节假日限额翻倍险 + 附加机动车增值服务特约