买保险是买平安好还是太平洋好？为什么？

买保险到底是选公司还是选产品？我认为，要分不同的险种来说。

先认清一个事实:只有国家破产，才会导致你的保险合同会因保险公司的倒闭而受损换句话说，只要国家没有破产，我们的保险合同就一定不会受损的，这跟保在哪家公司无关。至于为何要这么说，这里就不展开了，主要是有几个制度保障:

1.再保险制度。再保险其实就是保险公司自己给自己向其他公司买保险，让高风险业务变成全行业的共同风险

2.破产接管制度。如保险公司破产的，一定会有其他公司来接管的，而且保证投保人的合同利益不受损，这是写入保险法的。

3.保险保障基金制度。这是行业性的兜底制度。

所以，只要不是系统性风险，没有导致国家破产的情况下，保险合同的约定利益不会受到任何影响。当然，如果连国家破产了，那么我们受到影响的可就不仅仅是保险了。

重疾类产品:产品本身要远超过公司重疾产品是纯保障类产品，它有两个特征

1.客户的利益是固定的。比如，买30万保额的重疾险，那么对客户来说，就是享受30万的保障。保险公司将来好也罢，不好也罢，都不影响我的利益。

2.理赔频率超级低。大多数人买了重疾，可能一辈子只会申请1次理赔，这么低的服务频次。说实话，对于家门口是不是有服务网点其实一点都不重要，何况未来主流的理赔方式就是电子化理赔。

重疾险选购策略:只看产品，不看公司！

百万医疗:公司比产品重要百万医疗虽然也是纯保障产品，但是它目前有一个最大的缺陷:就是不能保证续保。因为不能保证续保，如果公司的持续经营能力不好，未来我们就有失去保障的风险。

所以，选购这类产品的逻辑是:越有持续经营能力的公司越好。

百万医疗选购策略:

1.大公司的产品放心选。

2.阿里系和腾讯系的产品也没问题，保险公司可能不大，但是“爸爸们有钱”！

3.目前百万医疗产品销量比较大的小公司，也没问题。因为受众多，它持续经营百万医疗产品的可能性也会更大。

意外险:产品也重要，公司也重要意外险也是纯保障类的产品，它有着重疾险和百万医疗共同的特征:利益固定。但是，它还有一个自己的独特性:理赔的频率相对较高。所以，如果自己不是很懂保险或者没有足够专业的代理人服务的，建议要选当地有服务机构的。

意外险选购逻辑:

1.如果有负责任的专业人员服务的，可以重产品，轻公司。

2.如果没有负责任的专业人员服务的或者自己完全不懂的，建议选当地有服务机构的公司，不一定大公司，小公司也可以。

车险选购策略:首选大公司，保费其次车险跟意外险一样，都是出险概率比较高的保险。另外，车险还有一个特征，因为车子出了事都是要维修的，所以保险公司合作的维修网络也很重要！相对来说，大公司因为合作多，会让理赔更加顺畅！

打个比方，大公司几乎跟所有有规模的维修企业都有合作，我们可以放心选择维修企业，不用担心产生“差价”的问题，因为都有协议，偶尔出现夜会很快解决。但是，如果是小公司，那么合作的范围可能就不高，没有合作协议的维修企业和保险公司之间出现“差价”的概率要高得多，虽然最后保险公司也肯定会解决，但是整个过程可能是让我们不痛快的。

车险选购策略:只选大公司的。

投资类保险:跟买基金一样，选赚钱能力强的大公司投资类保险的最大特征是“客户的利益是不固定”，公司经营能力好，客户利益就高。所以，选公司要远比产品更重要。

首先，选大公司。因为不太容易走到破产边缘，更有能力应对较大的风险，因为万一保险公司破产，虽然可能本金没有影响，但是可能遭遇的是“零分红”，这样我们实际上就亏了。所以，大公司是有必要的。

其次，看保险公司的过往盈利数据。评论盈利能力好的大公司作为首选。

投资类保险选购逻辑:选过往盈利能力最好的大公司产品。