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直击业绩会|中移动450亿股入股,银行理财净资产回收,今年信贷投放安排邮储银行高管应对热点话题

  财联社3月31日讯(记者 王宏)今日在邮储银行2022年业绩发布会上,银行多位高管集体回应了外界关切的话题。对于中国移动450亿入股一事,行长刘建军表示,募资将直接提升邮储银行信贷投放能力,双方还可携手构建通信+金融生态圈。

  对于今年信贷投放,副行长张学文表示,市场对今年后续情况抱有乐观预期。对于消费信贷安排,副行长姚红也表示,数据显示消费市场在恢复,消费信贷一季度数据表现良好。张学文还表示,今年将依靠三支箭压降付息成本,化解息差压力。

  回应中国移动450亿入股:有助国有资产保值增值、提升银行科技能力

  3月29日邮储银行发布公告,中国移动全额认购450亿定增,将成为其第二大股东,持股比例达到了6.83%。刘建军指出,中国移动和邮储银行战略合作的计划图,项目背景、工作任务已经明确,正在有序推进过程中。

  刘建军表示,双方以资本为纽带开展深度战略合作,在携手落实国家战略、提升金融服务实体经济质效、确保国有资产保值增值,以及协同创新服务广大客户,多个方面都具有重要的意义。

  对邮储银行而言,450亿募集资金将直接提升信贷投放能力、提升服务实体经济的能力、提高风险抵补能力。刘建军介绍,预计资金到位后可提升核心一级资本充足率0.62个百分点。“储银行的存贷比还有很大提升空间,提升存贷比、加大信贷投放最大的‘紧箍咒’可能就是资本问题,融资到位后会有助于加大信贷投放,提升盈利能力。”

  刘建军还认为,双方的合作能够共同促进普惠金融和乡村振兴战略的实施,还可以携手构建一个“通信+金融”的生态圈,推动形成“科技—产业—金融”高水平的循环。“中国移动在云计算、大数据以及人工智能等方面都有非常强的优势,利用移动强大的科技创新能力,叠加我们专业的经验和优势,对邮储银行的科技能力提升将会产生非常大的影响。”

  一季度消费信贷表现良好 对今年信贷投放预期乐观

  对于今年的信贷投放,张学文表示,目前市场对今年后续情况抱有乐观的预期,预计在对公贷款保持增长的同时,国内消费市场也会结构性恢复,个人贷款的改善也有望进一步加快。

  张学文指出,对于2023年的信贷投放安排,一方面在量上合理增长,新增规模安排上略高于去年,增幅大体和去年一致,新增规模中投放实体的占比不低于去年;另一方面是质的有效提升,2023年零售贷款想恢复到历史的水平。从今年一季度的情况看,零售贷款保持了一个比较好的增长势头。

  对于今年消费信贷的安排,副行长姚红表示,从监测数据、市场调研以及我们自身发展数据看,消费市场确实在恢复中,今年一季度的投放无论是环比还是同比都在正增长,相信随着各项稳经济促消费政策的全面落地,消费市场会持续恢复。

  对于消费信贷今年的发展重点,姚红介绍,主要包括住房贷款、汽车信贷以及其他消费贷这三个方面。住房贷款上,和优质房企以及优质合作渠道开展合作,拓展合作网络;其次强化开发贷和按揭贷协同发展。最后积极探索长租房贷款产品,满足新市民和青年客户的住房需求。

  三支箭压降付息成本、化解息差压力

  张学文表示,”近两年市场的利率持续下行,银行业的息差都在收窄,邮储银行的存贷比是比较低的,市场类业务占比较高,在市场利率下行时期面临的息差压力更大。2022年通过主动作为,优化资产负债结构,我们保持了息差在同业中较好的水平。”

  对于今年息差的展望,张学文表示,2023年息差是既有挑战也有积极的因素。今年息差能不能够稳住,关键因素还在付息成本的压降,邮储银行把压降付息成本作为今年工作的重中之重。压降付息成本的突破口依靠“三支箭”:一是通过加强财富管理建设,优化AUM结构;二是继续压降两年期、三年期的存款,更多引导向财富管理;三是通过不断优化利率授权,推动客户端的差异化定价。

  “这‘三支箭’量化形成活比目标、高成本压降的目标、差异化定价的目标,也都进入了我们的考核体系,期望通过这些措施能够继续压降邮储银行的付息成本。在邮储银行的总负债里面,存款占了96%,如果能把存款的付息成本压降下去,整体付息成本空间还是比较大的。“张学文表示。

  银行理财净值回撤是生动一课 财富管理空间依旧广阔

  行业性的净值回撤、理财规模下滑给银行理财上了生动的一课。副行长徐学明表示,应该思考银行系理财子差异化定位问题,差异化主要体现在绝大多数银行理财客户对风险的承受能力有限。基于此,一方面要做好产品的规划设计,另一方面要做好大类资产配置。“让产品净值波动小一些,让居民收益稳一些,让老百姓购买的银行理财能够保值增值。”

  对于近期热议的超额储蓄、存款定期化的话题,徐学明认为是阶段性现象。从长周期来看,随着老百姓财富规模增加,特别是房地产投资属性的弱化,财富管理的市场空间非常广阔。“下一步要为客户创造价值,还要做好客户的分层服务,为客户提供量身定做的个性化服务方案,真正做到‘千人千面’;最后要不断丰富货架上的金融产品,让投资者有更多的选择。“

  徐学明还表示,在货架上最核心的产品、“压舱石”的产品就是理财。“结合这次净值回撤,我们要坚持低波稳健的策略。我们主打的是现金替代类以及固收产品,也要适当的配置一些“固收+”产品。另外产品货架上还有其他的产品,比如保险资管、券商资管、各种信托等等。还有比较大的市场就是个人养老金市场。”